導(dǎo)語(yǔ)：在“五篇大文章”的戰(zhàn)略指引下，中國(guó)科技金融生態(tài)正經(jīng)歷新一輪重構(gòu)。浙商銀行十年耐心實(shí)踐與“善科陪伴計(jì)劃”，恰是這場(chǎng)國(guó)家行動(dòng)的微觀映射。

01 金融范式創(chuàng)新

游標(biāo)卡尺能丈量廠房面積，卻無(wú)法為知識(shí)資產(chǎn)與“人才價(jià)值”定價(jià)。

當(dāng)傳統(tǒng)銀行汲汲于“所見(jiàn)即所得”的思維慣性，如何“接得住”服務(wù)中國(guó)科技創(chuàng)新的時(shí)代命題？

一場(chǎng)發(fā)生于十年前的商業(yè)銀行突圍實(shí)踐，給出了破局解法。

浙商銀行（601916.SH）2016年創(chuàng)新性推出的全國(guó)首個(gè)“人才銀行”，以“人”而非“物”作為信用錨點(diǎn)，將4000余名高層次人才的創(chuàng)新潛力轉(zhuǎn)化為超300億元的融資支持。

而今，這一金融品牌又進(jìn)行了“新版本”迭代。

4月16日，“善科致遠(yuǎn)·創(chuàng)見(jiàn)未來(lái)——金融支持科技企業(yè)發(fā)展大會(huì)”在杭州舉行。

在會(huì)上，浙商銀行發(fā)布面向科技企業(yè)的全新綜合金融服務(wù)品牌——“善科陪伴計(jì)劃”。

浙商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)表示，這一計(jì)劃，對(duì)人員陪伴、場(chǎng)景陪伴、產(chǎn)品陪伴、生態(tài)陪伴等四個(gè)維度進(jìn)行了升級(jí)。相比上一個(gè)版本，該計(jì)劃構(gòu)建了更為全面的“陪伴支撐網(wǎng)絡(luò)”。

“我們將為每個(gè)科技企業(yè)配備專屬的金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，并聚焦研發(fā)轉(zhuǎn)化、引入創(chuàng)投、股權(quán)激勵(lì)、上市排隊(duì)等核心場(chǎng)景，迭代場(chǎng)景化解決方案；同時(shí)將聯(lián)合政府部門、投資機(jī)構(gòu)、科研院所等構(gòu)建科技金融服務(wù)生態(tài)，為科技企業(yè)提供可持續(xù)的成長(zhǎng)動(dòng)能。”浙商銀行副行長(zhǎng)駱?lè)褰榻B。

這一場(chǎng)探索，始于十年前。

當(dāng)時(shí)，海外人才大量歸國(guó)后，創(chuàng)業(yè)維艱。國(guó)內(nèi)尚未建立健全完善的資本市場(chǎng)體系，而銀行則從傳統(tǒng)方法論出發(fā)，以資產(chǎn)抵押擔(dān)保等實(shí)體為主要風(fēng)控手段。

浙商銀行工作人員走訪100多家企業(yè)后發(fā)現(xiàn)，這些人才所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并非是“所見(jiàn)即所得”形式的固定資產(chǎn)，而是需要“激活”的未來(lái)現(xiàn)金流。

于是，浙商銀行提出“以人定貸”的概念，并創(chuàng)立“人才銀行”這一金融服務(wù)品牌。

遵循這一設(shè)計(jì)理念的信用貸款產(chǎn)品，是以人才價(jià)值、政府對(duì)人才的認(rèn)可度、人才企業(yè)的發(fā)展?jié)摿ψ鳛橹饕u(píng)估依據(jù)，弱化營(yíng)收、利潤(rùn)和負(fù)債率等傳統(tǒng)財(cái)務(wù)因素，給予人才企業(yè)最高3000萬(wàn)元的信用支持。

截至目前，浙商銀行“人才銀行”已服務(wù)高層次人才超4000戶，其中國(guó)內(nèi)外院士41位、國(guó)家級(jí)人才超700位、省部級(jí)人才超1400位；提供融資余額超300億元。

十年磨一劍。如今，“人才銀行”再度迎來(lái)全新的特色化服務(wù)體系升級(jí)。

02 科技企業(yè)“成長(zhǎng)伙伴”

在剛剛閉幕的廣交會(huì)上，浙江孚寶智能科技有限公司（簡(jiǎn)稱“孚寶智能”）的工作人員每天接待幾百個(gè)來(lái)自不同國(guó)家的客戶，當(dāng)場(chǎng)就能拿下訂單。

“聚焦解決痛點(diǎn)、做好產(chǎn)品，就不用擔(dān)心市場(chǎng)。全世界對(duì)中國(guó)產(chǎn)品都有需求。”孚寶智能創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)賈國(guó)強(qiáng)如此感慨。

孚寶智能聚焦醫(yī)療、康養(yǎng)領(lǐng)域人工智能機(jī)器人細(xì)分市場(chǎng)，增速年均達(dá)300%。

多年創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，賈國(guó)強(qiáng)及團(tuán)隊(duì)遇到了輕資產(chǎn)科技型企業(yè)普遍面臨的融資難題。

2023年，孚寶的康養(yǎng)陪伴機(jī)器人訂單量暴漲，但備貨生產(chǎn)遇到困境。“等米下鍋”分外焦慮之時(shí)，浙商銀行杭州臨平支行主動(dòng)為孚寶智能提供1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，并開(kāi)通善融資產(chǎn)池，解決其生產(chǎn)所需的資金之急。

按照臨平支行副行長(zhǎng)陳偉源的說(shuō)法，此舉首先基于一個(gè)樸素的底層邏輯——這家企業(yè)所提供產(chǎn)品與服務(wù)的根本宗旨，是否“向善”。養(yǎng)老關(guān)乎國(guó)計(jì)民生，孚寶智能多年來(lái)傾全力投入。

正如陸建強(qiáng)在2024年業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上提到，“只有堅(jiān)持善本利他，才能贏得資本利得。”

服務(wù)好初創(chuàng)期企業(yè)，陸建強(qiáng)要求銀行工作人員“下沉到基層，把‘一線炮火聲’帶回去”。

客戶經(jīng)理會(huì)基于實(shí)控人經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和技術(shù)成果，快速為其判斷風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值。對(duì)此，浙商銀行有一整套完善的線上貸款申請(qǐng)路徑和審批模型與之配套。

在“善科陪伴計(jì)劃”之下，陳偉源與臨平支行將有機(jī)會(huì)與孚寶智能，沿著專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押路徑，共同解決初創(chuàng)期企業(yè)的“成長(zhǎng)煩惱”。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)的金融產(chǎn)品化路徑，已看到了清晰的圖景。

中國(guó)首單以數(shù)字人民幣形式投放的知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，落在了寧波。

和利時(shí)卡優(yōu)倍科技有限公司（簡(jiǎn)稱“和利時(shí)卡優(yōu)倍”），是該產(chǎn)品入池企業(yè)之一。

該公司為客戶提供平臺(tái)級(jí)底層技術(shù)及工業(yè)數(shù)智化整體解決方案，2024年?duì)I業(yè)收入突破2.5億元，從成長(zhǎng)期進(jìn)入“規(guī)模化復(fù)制”階段。

因此在創(chuàng)業(yè)初期，和利時(shí)卡優(yōu)倍就要求股東強(qiáng)投入，并使用銀行資金與之配套——這是一個(gè)共建過(guò)程。

浙商銀行寧波分行自貿(mào)區(qū)支行，為和利時(shí)卡優(yōu)倍提供的是一整套綜合服務(wù)，并根據(jù)其所處不同周期，匹配不同的產(chǎn)品體系。

和利時(shí)卡優(yōu)倍CEO周東紅曾擔(dān)任工信部、北京市、寧波市等多個(gè)重大創(chuàng)新專項(xiàng)的負(fù)責(zé)人。2024年，浙商銀行通過(guò)“人才銀行”產(chǎn)品與企業(yè)開(kāi)啟合作，為企業(yè)授信2500萬(wàn)元，并以該信用授信“托底”，主要用于知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務(wù)投放。

在其后不斷接觸中，浙商銀行發(fā)現(xiàn)，和利時(shí)卡優(yōu)倍承接項(xiàng)目時(shí)，客戶有開(kāi)立保函和銀行承兌匯票的訴求。在“善科陪伴”的特色化服務(wù)體系中，這也是浙商銀行幫助企業(yè)“穩(wěn)鏈固鏈”可提供的服務(wù)之一。

為科技型企業(yè)提供金融服務(wù)，可以說(shuō)是“千企千面”，必須對(duì)癥下“藥”。

半導(dǎo)體行業(yè)是國(guó)之重器，無(wú)須贅言。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士調(diào)研發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)半導(dǎo)體行業(yè)目前仍呈現(xiàn)雜、小、散的態(tài)勢(shì)，需要持續(xù)資金支持投入耐心“陪跑”。

寧波陽(yáng)明工業(yè)研究院（簡(jiǎn)稱“陽(yáng)明工研院”）院長(zhǎng)崔鋆坦言，科技型企業(yè)只有發(fā)展到一定規(guī)模，才會(huì)吸引更多資本力量加入。

陽(yáng)明工研院，是江豐電子（300666.SZ）創(chuàng)始人姚力軍創(chuàng)辦的創(chuàng)新型研發(fā)機(jī)構(gòu)。

在江豐電子這一鏈主企業(yè)的支持下，陽(yáng)明工研院圍繞半導(dǎo)體裝備及關(guān)鍵零部件、新材料及高端應(yīng)用材料等科技前沿領(lǐng)域，延鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈，以推動(dòng)上下游協(xié)同發(fā)展。

至今，陽(yáng)明工研院孵化的企業(yè)中，已有17個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)“規(guī)上”（規(guī)模以上企業(yè)），去年產(chǎn)值超過(guò)20億元，預(yù)計(jì)將產(chǎn)生4到5家上市公司。

江豐電子已在資本市場(chǎng)擁有多元化融資渠道，但其產(chǎn)業(yè)鏈上的成員企業(yè)，處于早期發(fā)展階段，對(duì)資金仍有巨大需求。

此時(shí)，浙商銀行對(duì)江豐電子成員企業(yè)的服務(wù)重心，放在了幫助產(chǎn)業(yè)鏈做大做強(qiáng)，以及滿足企業(yè)具體需求場(chǎng)景上。

2022年7月，浙商銀行寧波分行為姚力軍、同時(shí)也是浙江景昇薄膜科技有限公司（陽(yáng)明工研院成員企業(yè)之一，簡(jiǎn)稱“景昇薄膜”）的法人代表，提供人才銀行信用授信3000萬(wàn)元。該筆款項(xiàng)可用于景昇薄膜的生產(chǎn)建設(shè)與日常運(yùn)營(yíng)。

其流程從審批到投放效率之高，給姚力軍和崔鋆留下了深刻的第一印象。

在此基礎(chǔ)上，寧波分行陸續(xù)為陽(yáng)明工研院孵化的產(chǎn)業(yè)鏈公司提供信貸服務(wù)，批復(fù)最高綜合授信達(dá)6億元。

在業(yè)務(wù)溝通中，崔鋆發(fā)現(xiàn)，浙商銀行科技金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)對(duì)高端精密電子元器件市場(chǎng)研判相當(dāng)通透，交流十分契合。

浙商銀行所聚焦的，是個(gè)性化場(chǎng)景。比如，產(chǎn)業(yè)鏈成員企業(yè)在發(fā)展初期，需要千萬(wàn)級(jí)別資金量以支持廠房與產(chǎn)線建設(shè)；在后續(xù)融資、完善治理結(jié)構(gòu)時(shí)，又需要實(shí)施員工股權(quán)激勵(lì)。江豐電子作為上市公司，也有大股東回購(gòu)、增持和并購(gòu)等訴求。

對(duì)于這些場(chǎng)景，浙商銀行的“善科陪伴計(jì)劃”，如今都有成體系、成階段化的一一對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品為之提供服務(wù)。

03 創(chuàng)新大生態(tài)時(shí)代

“杭州六小龍”，為何誕生在杭州？

在陸建強(qiáng)看來(lái)，杭州所提供的“創(chuàng)新生態(tài)”起到了關(guān)鍵作用。創(chuàng)新生態(tài)是城市高質(zhì)量發(fā)展的主維度，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎，需要金融與科技深度融合。

金融通過(guò)將資源配置到科技企業(yè)，能夠有效放大整個(gè)城市的創(chuàng)新能力，是創(chuàng)新生態(tài)的“活水”要素。

陸建強(qiáng)認(rèn)為，金融要回歸服務(wù)初心，就要實(shí)現(xiàn)從單點(diǎn)向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變，從被動(dòng)響應(yīng)向主動(dòng)賦能轉(zhuǎn)變，從短期逐利向長(zhǎng)期陪伴轉(zhuǎn)變。

浙商銀行十年來(lái)的實(shí)踐表明，金融不僅是資金的搬運(yùn)工，更能夠做好創(chuàng)新生態(tài)的構(gòu)建者。

從“善本金融”的理論創(chuàng)新到“四鏈融合”的生態(tài)落地，其核心在于以長(zhǎng)期主義陪伴企業(yè)成長(zhǎng)，將社會(huì)價(jià)值嵌入商業(yè)邏輯。

從“人才銀行”到“善科陪伴計(jì)劃”，其本質(zhì)是以金融之力重構(gòu)生產(chǎn)要素的聯(lián)結(jié)方式。

在“五篇大文章”的戰(zhàn)略指引下，中國(guó)科技金融生態(tài)正經(jīng)歷新一輪重構(gòu)。浙商銀行十年“耐心資本”實(shí)踐與“善科陪伴計(jì)劃”，恰是這場(chǎng)國(guó)家行動(dòng)的微觀映射。

浙商銀行秉承的“善本金融”，與科技金融、普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融引領(lǐng)的金融保障、金融發(fā)展的社會(huì)價(jià)值契合。

在科技與金融雙向奔赴的浪潮中，這樣的探索或許正是中國(guó)式現(xiàn)代化的一把密鑰。

在杭州這片數(shù)字沃土上，浙商銀行正試圖向金融理想形態(tài)演化——它不再是被動(dòng)的服務(wù)提供者，而是進(jìn)化成創(chuàng)新生態(tài)的“光合作用者”，將制度陽(yáng)光、數(shù)據(jù)雨露、人才養(yǎng)分，轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力的蓬勃生長(zhǎng)。