導(dǎo)語：買保險(xiǎn)是一種“重決策”消費(fèi)。螞蟻保以科技賦能渠道創(chuàng)新，讓保險(xiǎn)配置決策流程，變得輕盈起來。
01 提“錢”退休
不上班，也能月入4000元？
90后互聯(lián)網(wǎng)大廠員工斐斐，一年前突然遭遇裁員。原本焦慮不安的她，意外發(fā)現(xiàn)五年前在支付寶上購買的儲蓄險(xiǎn)到期后，每月都能給付一筆固定的現(xiàn)金。
無業(yè)的第一年，儲蓄險(xiǎn)加上失業(yè)金，每個(gè)月穩(wěn)穩(wěn)到手4000多元，完全能覆蓋基本生活開支。這筆錢，支持斐斐度過了最初的困難時(shí)期。
第二年開始，斐斐的自媒體“小事業(yè)”開始走上正軌，順利實(shí)現(xiàn)月入過萬。切身體會到保險(xiǎn)規(guī)劃帶來的實(shí)打?qū)嵑锰?，斐斐開始為自己的退休生活做提前規(guī)劃。
她在支付寶搜索養(yǎng)老年金，了解到如選擇保本保收益的養(yǎng)老年金，55歲以后每個(gè)月都能拿到幾千塊。
無論快返年金還是養(yǎng)老年金，都為斐斐的現(xiàn)在和以后，鋪墊了充足的底氣。
這無疑讓斐斐這樣的年輕人，向往的FIRE（Financially Independent, Retire Early，即財(cái)務(wù)獨(dú)立，提前退休）理想更近了——靠“利息”生活，提“錢”退休。
在保險(xiǎn)增長的“新周期”之中，80后、90后“新中產(chǎn)”群體，逐漸取代70后，成為保險(xiǎn)新的核心目標(biāo)客群。
隨著這一群體對保障需求的認(rèn)識加深，保險(xiǎn)配置的目的，已經(jīng)從單純的經(jīng)濟(jì)保障，擴(kuò)展到了資產(chǎn)增值、教育規(guī)劃、養(yǎng)老準(zhǔn)備和財(cái)富傳承等多元化目標(biāo)。
因?yàn)椋麄儾粌H要面對疾病、工作轉(zhuǎn)換、意外等帶來的風(fēng)險(xiǎn)，還要逐步承擔(dān)子女教育、贍養(yǎng)老人的責(zé)任。社會角色的交替與集中，令其對現(xiàn)在及未來的壓力更為敏感。
另一方面，他們受教育程度高、收入相對不錯(cuò)。并且，有相當(dāng)一部分人也清醒地認(rèn)識到，上述壓力，幾乎都可以通過購買養(yǎng)老/教育年金、意外險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品對沖。
但，面對琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品和晦澀難懂的保險(xiǎn)條款，對于忙碌的80后、90后而言，投入大量的時(shí)間和精力去對比不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格、性能和不足，是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。
為此，螞蟻保推出全網(wǎng)熱門保險(xiǎn)產(chǎn)品對比功能。這一關(guān)鍵工具，讓消費(fèi)者能夠更加清晰直觀理解、比較不同產(chǎn)品在保障范圍、性價(jià)比、投保門檻等方面的差異，從而成為解讀復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的“羅塞塔石碑”。
02 “羅塞塔石碑”解惑
曾經(jīng)，社會對年輕人的消費(fèi)習(xí)慣有刻板印象，認(rèn)為他們揮霍無度、消費(fèi)隨性、容易跟風(fēng)。
但近年來，大量數(shù)據(jù)和市場趨勢表明，年輕群體的消費(fèi)行為正變得更加理性和節(jié)制，“理性消費(fèi)、開源節(jié)流”正在成為越來越多年輕人的消費(fèi)準(zhǔn)則。
《中國社會新人消費(fèi)報(bào)告》顯示，不少“社會新人”（特指畢業(yè)后進(jìn)入社會5年以內(nèi)的90后）掌握了一套“懂買、會買”的本領(lǐng)，擅長尋找性價(jià)比高、價(jià)格實(shí)惠的商品。在質(zhì)量有保障的前提下，近90%的社會新人，會在比價(jià)后決定購買商品。
另一方面，年輕群體的保險(xiǎn)購買行為，從“被動(dòng)接受”向“主動(dòng)選擇”轉(zhuǎn)變。
螞蟻保平臺數(shù)據(jù)顯示，過去兩年，平臺上用戶主動(dòng)搜索的細(xì)分險(xiǎn)種均有翻倍增長，且用戶群體趨向年輕化。其中，80后、90后和00后，在新增保單中的比例接近80%。
盡管如此，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的強(qiáng)專業(yè)性，選擇產(chǎn)品時(shí)，他們常常面臨理解困難和購買困惑，無所適從。
畢竟保險(xiǎn)市場百花齊放，即便是同一類險(xiǎn)種，也有成百上千款產(chǎn)品。
產(chǎn)品與產(chǎn)品，在性能和保費(fèi)存在顯著差異。比如，重疾險(xiǎn)分為單次賠付和多次賠付、含身故和不含身故、保定期和保終身等等。
在新生代消費(fèi)群體和保司產(chǎn)品之間，迫切需要架起解讀與溝通、洞察與匹配的“橋梁”——這正是螞蟻保的使命所在。
覆蓋互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場，螞蟻保匯集超1256款來自不同保險(xiǎn)公司的熱門保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋了壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、儲蓄險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。
螞蟻保的“產(chǎn)品對比”功能，提供了“簡要對比”和“對比詳情”兩種報(bào)告方式，從中可直觀地了解各款產(chǎn)品的價(jià)格、功能、性價(jià)比等要素。
左圖為兩款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的“簡要對比”，右圖為兩款儲蓄險(xiǎn)產(chǎn)品的“簡要對比”
例如，在“對比詳情”中，用戶可通過查看不同產(chǎn)品“核心關(guān)注指標(biāo)、產(chǎn)品價(jià)格、投保規(guī)則、保障詳情和保司經(jīng)營”五大維度（儲蓄險(xiǎn)為“核心關(guān)注指標(biāo)、可領(lǐng)金額、投入及領(lǐng)取規(guī)則、壽險(xiǎn)保障和保司經(jīng)營”五大維度）的信息對比，做出更加審慎和全面的決策。
左圖為兩款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的“對比詳情”，右圖為兩款儲蓄險(xiǎn)產(chǎn)品的“對比詳情”
此外，螞蟻保率先全網(wǎng)開發(fā)的“金選標(biāo)準(zhǔn)”評估體系，通過全網(wǎng)測評1000余款熱門產(chǎn)品和季度定期更新，量化選出極具競爭力的“金選好品”。
這套體系，從“投保門檻、保障范圍、性價(jià)比、服務(wù)理賠、保司經(jīng)營”五大維度對產(chǎn)品進(jìn)行評分，成為配置保險(xiǎn)過程中“懂買、會買”的新利器。
目前，平臺上有近80款“金選好品”，覆蓋了超過20個(gè)不同的保險(xiǎn)細(xì)分種類。
每款入選的產(chǎn)品，都經(jīng)過嚴(yán)格的全網(wǎng)比較，明確標(biāo)注了參與測評的產(chǎn)品總數(shù)以及核心優(yōu)勢。
以平臺熱銷的重疾險(xiǎn)“健康?！そK身重疾險(xiǎn)（升級版）”為例，在與全網(wǎng)近50款終身重疾險(xiǎn)進(jìn)行對比后，該產(chǎn)品憑借“大保司承?！焙汀靶詢r(jià)比超市場90%同類產(chǎn)品”等特點(diǎn)，入選為螞蟻保“金選好品”。
以某30歲男性投保人為例，其購買30萬保額、分30年繳費(fèi)的“健康?！そK身重疾險(xiǎn)（升級版）”，每月保費(fèi)不到345元。
如果罹患保單規(guī)定范圍內(nèi)的125種重疾且符合條件，保險(xiǎn)公司將一次性支付30萬元的保險(xiǎn)金，這筆錢可以用于覆蓋醫(yī)療費(fèi)用，彌補(bǔ)收入損失或支付其他生活開支。
每月345元，即為未來健康提供一道堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)防線。這對于注重性價(jià)比的中產(chǎn)消費(fèi)群體，具有相當(dāng)吸引力。
03 業(yè)態(tài)新生
2013年，原保監(jiān)會副主席陳文輝就預(yù)言，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將為行業(yè)帶來革命性的變化。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來中國的線下保險(xiǎn)代理人團(tuán)隊(duì)人數(shù)，從高峰期的900萬銳減至不足300萬，降幅接近70%。
這一變化，不僅凸顯了傳統(tǒng)銷售模式的局限性，也揭示了保險(xiǎn)行業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切需求。
80后、90后成為保險(xiǎn)消費(fèi)的主力軍，對傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理模式，提出了新挑戰(zhàn)。
傳統(tǒng)線下的代理人模式，具有龐大的網(wǎng)點(diǎn)分布與從業(yè)者，但存在營銷成本高導(dǎo)致產(chǎn)品單價(jià)過高的問題，難以符合當(dāng)下用戶更注重性價(jià)比的期望。
并且，年輕化、“高知化”群體，對保險(xiǎn)供給端專業(yè)性、匹配性的服務(wù)契合度也更為渴求。
買保險(xiǎn)是一種“重決策”消費(fèi)。為增進(jìn)需求與供給端“互信”，解決“年輕化”進(jìn)程中的諸多痛點(diǎn)，螞蟻保以科技賦能渠道創(chuàng)新，為保險(xiǎn)配置決策流程“減重”。
對于保險(xiǎn)公司而言，螞蟻保不僅是展示產(chǎn)品的平臺，更是觸達(dá)年輕人——這一最有保險(xiǎn)消費(fèi)能力與需求的群體、并即時(shí)獲得產(chǎn)品反饋的高效渠道。
據(jù)悉，目前螞蟻保已與全國90家知名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，累計(jì)服務(wù)用戶超過6億人。
通過螞蟻保，保險(xiǎn)公司能更精準(zhǔn)地理解客戶需求，從而調(diào)整和優(yōu)化自己的產(chǎn)品和服務(wù)，以更好地滿足市場變化和消費(fèi)者期望。
如此，螞蟻保真正實(shí)現(xiàn)了“讓保險(xiǎn)配置變得簡單、透明”，也讓關(guān)注保險(xiǎn)的消費(fèi)者與從業(yè)者，重新認(rèn)識保險(xiǎn)。
曾幾何時(shí)，保險(xiǎn)公司借助線下保險(xiǎn)代理人這一媒介，試圖消弭與投保人、被保人之間的信息不對稱。
而今，螞蟻保與保險(xiǎn)公司合作，推動(dòng)信息平權(quán)、透明、普惠和互信，將進(jìn)一步深入探索對終端需求“千人千面”的有效洞察與溝通。
而科技賦能應(yīng)用場景，也讓保險(xiǎn)這一古老的行業(yè)生態(tài)，又有了新的延展想象。
