來源：商訊社

撰文：李欣易

近日，?？谵r商行又新收一張百萬罰單。

企查查顯示，?？谵r商行因違反金融統計管理規定；違反賬戶管理規定；未按照規定履行客戶身份識別義務；未按規定報告大額交易報告或者可疑交易報告；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；違反金融消費權益保護管理規定6項違法違規行為，被中國人民銀行海南省分行警告并處以390萬元罰款，作出處罰決定日期為2023年12月25日。

個人方面，相關負責人?？谵r商行財務總監吳某君，因對該行未按規定履行客戶身份識別義務負有責任，被處以罰款3.6萬元；運營管理部總經理袁某芬因對該行未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報告大額交易報告或者可疑交易報告、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄負有責任，被處罰款11.1萬元。

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2023年被罰上千萬元

資料顯示，海口農商行前身為海口市城郊農村信用合作聯社股份有限公司。2010年4月，?？谑谐墙嫁r村信用合作社聯合社及其轄內21家農村信用合作社改制設立?？谑谐墙嫁r村信用合作聯社股份有限公司，是一家較為年輕的農商行。

?？谵r村商業銀行堅持“改制不改向、改名不改姓”，立足特區省會，面向“三農”、面向地方中小企業、面向國際旅游島建設，不斷建設成為地方政府最信任、海南人民最喜歡、監管部門最滿意的現代銀行。

不過，據《商訊·公司金融》不完全統計，?？谵r商行去年還有兩次被罰記錄，其中也有一張百萬級大額罰單。

國家金融監督管理總局2023年1月20日公告顯示，?？谵r商行因涉及股權質押管理不合規；向關系人發放信用貸款和發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件；并購貸款業務不合規；固定資產貸款管理不盡職；流動資金貸款管理不盡職；社團貸款投向非農領域；通過非房地產開發貸款科目發放房地產開發貸款；個人消費貸款和農戶貸款資金違規流入房地產領域；貸款風險分類不準確，違規掩蓋不良；員工行為管理不到位；押品管理制度落實不到位；信用卡透支資金流向不合規；投資業務投前管理不審慎，投資缺乏充足有效抵押擔保的信托產品13項違法違規行為，被中國銀保監會海南監管局處以罰款685萬元并沒收違法所得25.42萬元，作出處罰決定日期為1月11日。

?？谵r商行2023年8月9日，因貸款管理不到位；變更營業場所應事前報告未報告兩項違法違規行為被海南監管局處罰款60萬元。

截至目前，?？谵r商行2023年被罰金額已經達到1135萬元，從處罰信息來看，大多和信貸管理問題掛鉤，而信貸管理均屬于銀行日常金融業務的重要環節，說明海口銀行在內控和合規問題上仍存問題。

股東持股質押不少

《商訊·公司金融》注意到，除了信貸管理問題，?？谵r商行的股東對外質押股權比例業整體偏高，股權結構穩定性較差。

企查查數據顯示，海口農商行的前十大股東中，僅第二大股東海南海鋼集團有限公司、第三大股東海南海墾產業投資有限公司和第七大股東武漢農村商業銀行股份有限公司并未對外質押股權以外，其余七大股東均存在股權質押的情況。

第一大股東羅山牛股份有限公司持股總額占海口農商行總股本的10.00%，股權出質總額達到15000.00萬股，股權出質占比為39.88%；第三大股東?？诰G鑫源園林工程有限公司持股總額占該行總股本的4.98%，股權出質總額達18360.00萬股，股權出質占比97.93%；第五大股東海口海牧豐實業有限公司持股總額占該行總股本的4.92%，股權出質總額達18083.00萬股，股權出質占比97.82%；第六大股東海南澄心農業科技有限公司持股總額占該行總股本的4.78%，股權出質總額達17960.00萬股，股權出質占比99.96%。第八大股東海南都鴻建設工程有限公司持股總額占該行總股本的3.57%，股權出質總額達12300.00萬股，股權出質占比91.65%；第九大股東海南第一投資控股集團有限公司持股總額占該行總股本的3.40%，股權出質總額達12638.00萬股，股權出質占比98.72%；第十大股東海南潤中教育投資有限公司持股總額占該行總股本的3.05%，股權出質總額達9481.12萬股。