導(dǎo)語(yǔ)：圍繞數(shù)字化“五維布局”，打造“最美好生活”。

沉淀了整整一年的時(shí)間，工行卡用戶幾乎都在使用的“爆款”APP，迎來一次重大升級(jí)。

北京今年冬天“初雪”剛過，中國(guó)工商銀行（601398.SH/01398.HK）宣布推出其全新升級(jí)的個(gè)人客戶生活服務(wù)平臺(tái)——工銀e生活6.0版本。

“讓美好生活觸手可及”是工銀e生活一直以來服務(wù)銀行客戶的宗旨，而本次版本重大升級(jí)，無疑為踐行這一信條增添了更加豐富多元的內(nèi)涵。

煥然一新的工銀e生活6.0，是工商銀行圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局的數(shù)字化建設(shè)新篇章，以打造“最美好生活”為愿景，通過鏈接生態(tài)場(chǎng)景、延展生活半徑、線上線下聯(lián)動(dòng)，為廣大工行客戶精選品質(zhì)生活指南，滿足其多樣化的金融服務(wù)，為客戶在寒冷冬日送上一抹溫暖。

01 全面升級(jí)

工銀e生活6.0在5.0版本基礎(chǔ)上，從滿足客戶消費(fèi)生活需求的極致角度，進(jìn)行了全面以及人性化的升級(jí)。

首先，工銀e生活6.0達(dá)成了鏈接場(chǎng)景生態(tài)、滿足客戶美好生活消費(fèi)所需。

為了給廣大工行客戶提供全場(chǎng)景的品質(zhì)生活服務(wù)，工商銀行與供應(yīng)鏈核心企業(yè)京東、美團(tuán)、貓眼、途牛、銀聯(lián)等互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺(tái)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，形成資源互補(bǔ)，構(gòu)建生態(tài)合作以及“走出去+引進(jìn)來”開放服務(wù)體系。

工商銀行進(jìn)一步以優(yōu)質(zhì)客戶資源、先進(jìn)運(yùn)營(yíng)機(jī)制及強(qiáng)大科技力量為基礎(chǔ)能力，疊加外部成熟的生態(tài)供給，圍繞客戶高頻消費(fèi)需求，在工銀e生活6.0 APP構(gòu)建了餐飲外賣、數(shù)字文娛、精品購(gòu)物、旅游出行、車主服務(wù)等八大生態(tài)。

并且，在生態(tài)之上，工銀e生活6.0還疊加有全年促銷福利活動(dòng)，覆蓋數(shù)萬(wàn)網(wǎng)紅商戶、千余消費(fèi)品牌、百余熱門城市，以全方位、最大限度地滿足客戶對(duì)美好生活的需求。

其次，工銀e生活6.0充分延展客戶生活半徑，依托三大生活圈驅(qū)動(dòng)對(duì)生活的更多探索。

基于構(gòu)建用戶生活圈的理念，工商銀行本著“開放、互聯(lián)、共贏”的理念，利用自身優(yōu)質(zhì)商戶、客戶、網(wǎng)點(diǎn)資源，打通B端與C端交易壁壘，踐行GBC+戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)平臺(tái)，服務(wù)三端”，鏈接千萬(wàn)商戶，造福億萬(wàn)客戶，從客戶“身邊的銀行，可信賴的銀行”拓展至“身邊的生活，可觸及的美好生活”。

最重要的一點(diǎn)，是工銀e生活6.0可以實(shí)現(xiàn)真正的“線上線下聯(lián)動(dòng)”，借助“e生活小站”讓線上的溫度延伸成為線下的陪伴。

本次升級(jí)的最大特色之一，工商銀行重點(diǎn)打造了創(chuàng)新型線上線下聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷模式——“e生活小站”。

依托e生活跨界生態(tài)與場(chǎng)景化服務(wù)能力，將e生活線上服務(wù)向線下延伸，利用好玩的創(chuàng)意與外拓營(yíng)銷相互融合，將“闖關(guān)、集章、抽獎(jiǎng)”等活動(dòng)玩法與工行權(quán)益獎(jiǎng)勵(lì)相結(jié)合，通過線下場(chǎng)景給客戶更多實(shí)惠福利，實(shí)現(xiàn)服務(wù)民生經(jīng)濟(jì)的愿景。

同時(shí)“e生活小站”還可以賦能整合B端營(yíng)銷，為廣大人民群眾提供更貼心、更便捷、更舒服的金融服務(wù)和陪伴式生活體驗(yàn)。

02 服務(wù)客戶“集大成者”

工商銀行“工銀e生活”APP自5.0上線以來，以創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶需求，以真誠(chéng)的服務(wù)回饋社會(huì)，始終以服務(wù)廣大消費(fèi)者為核心使命，用心、用情做好金融服務(wù)和生活場(chǎng)景建設(shè)，助力營(yíng)造良好金融消費(fèi)環(huán)境，讓美好生活觸手可及。

作為客戶使用頻次最高、最貼近消費(fèi)生活場(chǎng)景的平臺(tái)，工銀e生活無疑是工商銀行發(fā)展科技金融服務(wù)客戶的“集大成者”。工銀e生活取得的優(yōu)異成績(jī)，離不開近些年工商銀行對(duì)科技金融的大力投入和重點(diǎn)扶持。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年工商銀行科技金融投入達(dá)到262.24億元，占營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)到2.78%，均創(chuàng)下近幾年新高；科技金融人員3.6萬(wàn)人，占全行員工的8.3%。工商銀行的科技金融投入連續(xù)多年排名全國(guó)銀行首位，科技綜合實(shí)力持續(xù)引領(lǐng)同業(yè)。

2019年-2022年工商銀行科技投入（單位：億元）及其占營(yíng)收比重，來源：工商銀行年度報(bào)告

自從2015年開始發(fā)展科技金融以來，工商銀行走過了以電子化、信息化為特征，利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化1.0階段，目前已經(jīng)整體邁入以智能化、開放化為特征，利用數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)全面變革的2.0階段。

2022年2月，工商銀行推出了集團(tuán)數(shù)字化品牌“數(shù)字工行”（D-ICBC）。其中的D（Digital）代表“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維數(shù)字化整體布局。這是工商銀行自2015年3月正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”之后的一次重大戰(zhàn)略升級(jí)。

今年以來，工商銀行加快“數(shù)字工行”建設(shè)，推動(dòng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等數(shù)字化升級(jí)，不斷培育新增長(zhǎng)引擎，工銀e生活6.0正是重要成果之一。

03 深化科技賦能，走向精耕細(xì)作

近十年，伴隨著中國(guó)居民消費(fèi)需求和能力的提升，中國(guó)銀行卡發(fā)卡量保持了較高增長(zhǎng)速度。特別是信用卡業(yè)務(wù)，一度成為國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)的主要發(fā)力點(diǎn)。

但近幾年，中國(guó)銀行卡總量增速顯著放緩。進(jìn)入存量博弈階段，拓客成本提升，靠規(guī)模快速增長(zhǎng)帶動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展的階段已成為過去。追求規(guī)模增長(zhǎng)早已不再是各家銀行零售業(yè)務(wù)單一的目標(biāo)。

2015年6月末至2023年6月末中國(guó)銀行卡發(fā)卡量變化圖，來源：中國(guó)人民銀行

如何保持用戶活躍和粘性成為了新的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，也成為各大銀行發(fā)力業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)的新方向。

銀行APP已從銀行卡獲客的流量入口進(jìn)一步成為盤活存量、挖掘用戶價(jià)值的抓手，對(duì)此，各家銀行也順應(yīng)行業(yè)發(fā)展規(guī)律和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)邏輯變化，不斷優(yōu)化升級(jí)銀行卡APP、持續(xù)提升用戶體驗(yàn)。

為此，掌上生活、工銀e生活、浦大喜奔、陽(yáng)光惠生活、動(dòng)卡空間等具有代表性的銀行卡APP或信用卡APP紛紛面世、并且不斷升級(jí)優(yōu)化。

而銀行卡APP的功能是否強(qiáng)大、用戶體驗(yàn)是否良好，完全依賴銀行自身科技金融的水平和能力。由科技金融賦能的數(shù)字化、智能化，體現(xiàn)在功能布局、金融服務(wù)、智慧生活等方面，支持銀行卡APP實(shí)現(xiàn)全方位、多場(chǎng)景、高效即時(shí)服務(wù)客戶的能力。

在存量競(jìng)爭(zhēng)的邏輯下，構(gòu)建私域流量、保持用戶活躍和促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)化成為銀行零售業(yè)務(wù)制勝關(guān)鍵。線上APP成為銀行經(jīng)營(yíng)存量用戶的主要陣地，各家銀行無不更強(qiáng)調(diào)深化科技賦能。

科技金融在銀行從戰(zhàn)略布局走向精耕細(xì)作，對(duì)業(yè)務(wù)從輔助支撐轉(zhuǎn)向主動(dòng)賦能，助力銀行業(yè)務(wù)線上化及線上APP平臺(tái)服務(wù)能力提升。

此外，為了實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶閉環(huán)服務(wù)、提高全方位服務(wù)能力，各家銀行也從拓展深化場(chǎng)景生態(tài)的角度，不斷進(jìn)行優(yōu)化APP、提升用戶使用體驗(yàn)、強(qiáng)化APP競(jìng)爭(zhēng)力。

為此，基于APP平臺(tái)圍繞用戶服務(wù)旅程、豐富場(chǎng)景生態(tài)內(nèi)涵和范圍，銀行卡APP平臺(tái)由過去的單點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橐徽臼降闹腔刍⒅悄芑⑵脚_(tái)化服務(wù)——一方面，通過APP平臺(tái)將場(chǎng)景生態(tài)向廣度延伸及向下沉市場(chǎng)深入；另一方面，基于場(chǎng)景生態(tài)將金融服務(wù)嵌入并聯(lián)合外部服務(wù)平臺(tái)和商戶，為用戶提供多樣化、無感化服務(wù)內(nèi)容，提升用戶使用體驗(yàn)。

工銀e生活依靠科技金融創(chuàng)新，疊加“金融+生活”的多元消費(fèi)場(chǎng)景和豐富生態(tài)，緊密貼合用戶需求融合金融和非金融功能的綜合服務(wù)，從而構(gòu)建起了平臺(tái)的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力。